ניהול הוצאות

[אנונימי]

_{ראו גם: מדור כסף עבודה / כמה כסף צריך / כמה אתם מוציאים על מזון בחודש / עלות החיים באופן טבעי / כמה עולה לגדל ילד / סקר תשלומי הוצאות דיור / עצות לחיסכון בכל התחומים / לאיפה בורח הכסף / רמת חיים / פשטות מרצון}

[בלגניסטית*]

כל מי שמכיר אותי מניח שאני אדם אחראי . וזה נכון בדרך כלל. באופן מוזר ושונה לגמרי מכל שאר תחומי החיים בענייני כספים אני לא מוצאת את ידי ורגלי. כדי להשלים את התמונה הציורית נישאתי לאדם כזה בדיוק. אין לי מושג כמה כסף יש לי בחשבון ואם הוצאתי הרבה או מעט.
לפעמים אני מוציאה תדפיס ומגלה שאני במינוס כבר חודשיים. אנו נכנסים ל"דיאטת הוצאות" - לא קונים אוכל יקר, לא מתפנקים, חיים כמו חוראנים חודש חודשיים והכל מתאזן. לפעמים ההפך- אחרי זמן מה שלא הבטתי בחשבון בנק גיליתי שיש לי 30 אלף שקל ! (וזה אחרי שלקחתי מאבא שלי הלוואה של ארבעת אלפים שקל לביטוח הרכב,כלומר הוא שילם ועוד לא החזרתי לו חודשיים כי חשבתי שאין, וגם אין לי מושג איפה הפנקס צ'קים שלי. אני מסתדרת רק עם מזומן.)

אני כבר שנתיים לא מחליפה תריס שבור כי חשבתי שאין לי כסף לזה. אני קונה בגדים בשוק וחושבת פעמיים לפני כל מה שאני מוציאה על עצמי. אני מניחה שהרבה מזה מהבית. הייתי רגילה שאבא שלי מנהל עבורי את ענייני הכספים בבנק. כשסבא שלי נפטר סבתא שלי לא ידעה איך לשלם חשבון טלפון. למעשה חשבה שאין לה בכלל כסף כי תמיד חיו בצמצום, אבל למעשה יש לה חסכונות שיכלו לאפשר לה חיי מותרות אם הייתה מסוגלת לחיות כאלו.

מעולם לא הבנתי את המספרים בתלוש המשכורת שלי, ואני לא יודעת אם נותנים לי תנאים טובים בבנק. אני לא יודעת לחשב על מה אני יכולה להוציא כסף ועל מה לא. בדרך כלל לא חסר לי כסף כי אני חיה בצמצום ,אבל הגיע הזמן לקחת את עצמי (וזוגי...) בידיים וקצת להיות מסודרים יותר. ניסינו כמה פעמים יחד לנהל בEXCEL את ההוצאות אבל אנחנו לא יודעים כמה זה הרבה או מעט (לקניות למשל) ולא מצליחים לעשות מעקב נורמלי. אשמח מאד לעצות מעשיות איך לצאת מזה.

[טרה_רוסה*]

כיום יש אפשרות לנהל את חשבון הבנק דרך האינטרנט.
את יכולה לראות את כל ההוצאות וההכנסות מתי שאת רוצה וגם לסגור כסף בפקמים כשיש לך "עודף" בעובר ושב.

[ג'קלין*]

שלום,
אני מנהלת חשבונות ואכן מסתדרת בבית מבחינת הוצאות עכשיו אני יודעת מתי אני מוציאה כסף ומחשבת כמה בסוף החודש אני ביתרה.
אתן לך עצה:
קחי מחברת ספיראלה גדולה, חתכי את כל העמודים לארבע חלקים שווים כל שני חלקים הם יום אחד תכתבי תאריכים ( כל דף הוא יומיים שני תאריכים) מצד ימים תרשמי את ההכנסות משכורת, הלוואה,......
מצד שמאל תרשמי את כל ההוצאות וכל פעם שאת מוציאה כסף תרשמי ישר במחברת ותצרפי קבלות לבדיקה, ובתחתית העמוד תרשמי את היתרה.
כמובן אל תשכחי ויזה או ש'קים או תוכניות חסכון גם לרשום.
אם את נותנת שיקים דחויים גם לרשום אותם למרות שלא נפרעו כדי שתהי במעקב.

אני מקווה שהבנת אותי נסיתי להסביר כמה שיכולתי .
אם יש שאלה אנא שלחי ל [email protected]

[בלגניסטית*]

אבל איך יודעים למשל באיזה תוכנית חיסכון להשקיע?
איפה לשמור את הכסף?

[נועה*]

יש יועצי השקעות. תלוי כמה כסף יש לך, יש חברות השקעות או בנקים ושם יש יועצים למיניהם.

[תבשיל_קדרה*]

_אבל איך יודעים למשל באיזה תוכנית חיסכון להשקיע?
איפה לשמור את הכסף?_
שניה, את מתארת את עצמך כבעלת שאלות הרבה יותר בסיסיות מזה.
קודם כל תלמדי לדעת כמה כסף יש לך בשביל לחסוך/להוציא. אח"כ כבר תבררי עם חברים/הורים/יועץ של הבנק איך כדאי לך לשמור את הכסף.

[בלגניסטית*]

הדף מת? אשמח לעוד עצות . ..........
בין היתר מגיעים לי החזרים מכל מיני גופים - מס הכנסה וקופ"ח ואני פשוט לא יודעת מה לעשות עם כל הניירת.

[רוקדת_לאור_ירח*]

גם אני אשמח לשמוע בנושא:
_אבל איך יודעים למשל באיזה תוכנית חיסכון להשקיע?
איפה לשמור את הכסף?_

יש סכומי כסף שאני אמורה לקבל עכשיו, ואין לי מושג מה לעשות איתם. כלומר בחלק אני כנראה אעזר להחליף את המכונית. והשאר? יש איזה סכום כסף שלי שיושב אצל אבא שלי וכבר כמה שנים אמא שלי לוחצת שאקח אותו אליי ואני לא לוקחת כי נוח לי שאבא שלי מנהל אותו, עכשיו גם הוא התחיל להגיד שאעביר את הסכום אליי.

את הבסיס של לדעת כמה יש לי בחשבון בערך, אני מצליחה איכשהו לעשות, מקסימום לפעמים אני מגלה שם קצת יותר, זה לא נורא בעיני. אבל מה לעשות עם הכספים שאני רוצה להשקיע, לחסוך וכו', לא ברור לי. גם לא ברור לי אם אני רוצה להשקיע לטווח ארוך או קצר ואם אצטרך אותם זמינים. >כידוע, רוקדת צריכה ללדת בעוד כשלושה חודשים ומטה, מה שאומר שהיא עוד לא לגמרי יודעת מה יעלה לה מעבר להוצאות הראשוניות כמו מיילדת ודברים בסיסיים וראשוניים<

[ב_א*]

להשקעה של הכסף את צריכה לדעת אם ומתי תצטרכי את הכסף ולאיזו מטרה.

הכי פשוט "להשקיע" בפק"מ של הבנק, לא מקבלים על זה ריבית מי יודע מה, אבל זה פשוט וזמין.

אם את מוכנה להתאמץ קצת יותר אבל לא הרבה יותר, קרנות נאמנות שקליות זו דרך טובה להשקיע את הכסף לקבל תשואה לא מובטחת אבל בסבירות גבוהה שתהיה חיובית ויותר מפק"מ. היתרון הגדול הוא היכולת למשוך את הכסף כל יום שאת רוצה ובלי התחייבות של תקופה מסויימת, הכסף יכול לשבת שם יומיים או 15 שנה. העלות שקיימת בבנק היא דמי שמירה שהם בערך 0.5% לשנה, ניתן להתמקח עם הבנק אם יש לך סכום מהותי.

ואם את באמת רוצה תשואה טובה ומוכנה להתאמץ וללמוד לצורך זה אפשר להשקיע במק"מים, היתרון, תשואה מובטחת בהחזקה לכל התקופה, נזילות טובה (ניתן למשוך כמעט כל אימת שרוצים). דמי שמירה עדיין קיימים וכן תשלומי קנייה ומכירה. ניתן לראות באתר bankrate תשואות של מק"מים נוכחיים.

ניתן לקבל יותר אם את מוכנה לסכן חלק מהכסף (רק אם לתקופה ארוכה יותר, נגיד שנה פלוס עד שצריך את הכסף) על ידי השקעת אחוז מסויים במניות.

זה גם פחות או יותר המסלול שאני עברתי עם השקעות הכספים שלנו (אני ואשתי).

לסיכום, צריך להגדיר יעדים ולראות מה את מוכנה להשקיע ואיזה סיכון את מוכנה לקחת בשביל להחליט מה לעשות.

לצורך העניין, אינני יועץ השקעות מוסמך (וגם יועץ השקעות לא מוסמך אינני) ולכן העצה שלי ראוי שתילקח בעירבון מוגבל, שיקול הדעת הסופי צריך להיות שלך.

[שתילים*]

אני חושבת שחשוב להוסיף שני דברים:
א. מעקב הוצאות: ניתן להיעזר בארגון פעמונים שמספקים ליווי למתקשים, סדנאות לזוגות ומשפחות ועוד. יש להם חוברת ותוכנה בעזרתן ניתן לעקוב אחרי ההוצאות וההכנסות. http://paamonim.org/
ב. השקעות: חשוב מאוד מאוד. כדאי ללמוד על זה ולהבין. אני למדתי הרבה מהסולידית ומשם הגעתי למקומות נוספים. היא מדברת שם על כמה כסף להשאיר בצד זמין (בפק"ם, מק"ם ודומיו) וכמה ממנו להשקיע במניות כדי שיצבור רווח סביר ולא יתאדה לאיטו עם האינפלציה. פוקחת עיניים... http://www.hasolidit.com/. חוץ מזה נעזרתי ביועצים של הבנק להבין מה המשמעות של פרטים טכניים למיניהם. למי שרוצה להשקיע בצורה זולה יותר ניתן לפתוח חשבון בבתי השקעות. לא מפחיד כמו שזה נשמע. גם על זה הסולידית כותבת.
הרבה בהצלחה!

[פלוני_אלמונית*]

גם אני כמו פותחת הדף, מתקשה מאד בניהול ומעקב אחר ההוצאות הביתיות ומרגישה שהסיבה שלא שקענו עדיין אל תהום האוברדרפט היא שההכנסות שלנו הן יחסית טובות. אני חושבת שהסיבה העיקרית לקשיים האלה ולתחושה שההתנהלות הכספית שלי היא כה עילגת, היא שבתור ילדה ונערה מעולם לא 'למדתי' את הדברים האלה בדרך של צפיה או נטילת חלק בהם. זה מזכיר לי את דפי כישורי החיים שנפתחו פה פעם. כל מני מיומנויות בסיסיות כאלה שמתפספסות לפעמים. אני לא גרה בארץ אז אין לי לצערי אפשרות לנסות את הסדנא שמעבירה עמותת פעמונים, אבל כן הייתי רוצה להכיר איזו שהיא סיסטמה שממש מלמדת את הדברים האלה מהיסוד. אני יודעת שפליי-לידי מתעסקת גם בזה, אבל אם מישהו מכיר משהו דומה [או אחר, ספר וכיוב'], רק יותר ממוקד לענייני כספים, אשמח לשמוע. מאד אהבתי את העצות שניתנו בדף הזה ולא הייתי מוחקת אותו אלא אולי מאחדת עם דף אחר (רק שלא מצאתי אחד שממש מתאים. דוקא זכור לי שהיה איזה אחד שבשמת הסבירה בו קצת בענייני ניהול חשבונות, אבל לא מצאתי אותו).