תודה למברכים. אני מאד אוהב להסביר ולייעץ בעניין. אשמח להעמיד את הידע שצברתי לרשות כל אחד ואחת.
אל פקה.
חישוב הכפל אינו נכון.
עיקר החיסכון נובע מכך שה 100 אלף שנשארים אצל הגרים בשכירות. הם הופכים לפי חישוב של ריבית דה ריבית תוך 25 שנה בריבית של 5% ל 340 אלף שקל.
החיסכון החודשי הוא באמת רק של כ 400 שקל בחודש שזה ההפרש בין תשלום שכ"ד ומשכנתא.
כדי לחשב את את הסכום המצטבר מהפקדה חודשית של 400 שקל ב 5% ריבית שנתית יש להעזר בפונציה הנקראת future value בגיליון אלקטרוני.
מובן שיש גם להתחשב שתשלום המשכנתא החודשי בפועל הוא גבוה יותר כי הוא כולל גם ביטוח נכס וביטוח חיים.
בשמת א.
משכנתא היא השכרת כסף
לכן בשני המקרים את משכירה נכס כדי להשתמש בו ומשלמת לבעליו (בעל בית או בנק) דמי שימוש בנכס שלא שלך.
הזכרתי את נושא ה 6% שזו בעצם אבן הבוחן להחלטה אם לקנות או לשכור או במילים אחרות אם לשכור בית מבעל בית או לשכור כסף מהבנק שזו בעצם המשכנתא.
לכן השאלה היא האם הבית שעלות השכרתו היא 72 אלף שקל לשנה עולה יותר ממיליון ומאתיים אלף שקל? אם הבית יקר יותר כדאי לשכור אותו. אם הבית זול יותר כדאי לקנות אותו.
לשם השוואה תמורת התחייבות לשלם 25 שנה סכום חודשי של 6000 שקל בחודש אפשר לקבל מהבנק רק סכום של 931 אלף שקל כלומר עדיין יהיו חסרים 270 אלף לרכישת אותו הבית.
כמו כן, אם תקחי משכנתא של 931 אלף שקל ותשלמי 6000 שקל בחודש בתום השנה ראשונה בה תשלמי 72 אלף שקל החוב שלך ירד רק ל 914 אלף שקל כלומר הקרן תרד ב 17 אלף ושאר הכסף ששולם ילך לכיסוי הריבית על החוב.
טרה רוסה:
אם השכירות היא 2700 שקל חודש אז גם הבית צריך לעלות בערך 540 אלף כי היחס בין עלות הבית ועלות שכירתו נשמרת. אגב, ככל שהבית יקר יותר השכרתו באופן יחסי זולה יותר.
הריבית על המשכנתאות היא בדרך כלל סבוכה. למשל מדברים על ריבית נומינלית בעוד שהחישוב הוא לפי ריבית אפקטיבית שהיא גבוהה יותר.
דבר שני, הבנק מוכן לפתות את הלקוח בריבית נמוכה בתחילת הדרך. ריבית אפקטיבית קבועה של 5% למשך כל תקופת החיסכון היא עסקה טובה למי שרוצה לרכוש דירה. לשם השוואה, משכנתאות לזכאים שמכסות חלק קטן מעלות הבית הם בריבית כזו.
חוץ מזה, אם אנשים יכולים גם לחסוך 800 שקל עדיף להם להחזיר מדי חודש 2700 שקל ולקצר את זמן המשכנתא. הריבית על החיסכון נמוכה מהריבית על החוב ולכן כדאי יותר לסגור את החוב מאשר לחסוך.
המשתנה של רצון ההורים לעזור בתנאי ש... הוא שיקול שיש לו היבט כלכלי ורגשי. יכול להיות שכלכלית זה לא כדאי ושוב, באופן קר בלי לפגוע באף אחד השאלה היא האם הילדים האלו יקבלו את ה 50 אלף דולר הללו עכשיו או בשלב מאוחר יותר....
מבחינה רגשית, יכול להיות שההורים האלו לא סומכים על הילדים שלהם שישתמשו בכסף בתבונה והם מפחדים שאם יתנו להם אותו הוא יבוזבז. ברגע שהכסף מושקע בבלוקים הורים יודעים שלא יוציאו אותו על טיול מסביב לעולם. יכול להיות שהם רוצים לראות את הילדים שלהם מסודרים לפי הבנתם מה הוא בעצם מסודר.
לסיכום,
יש הרבה פרמטרים זה נכון מאד. השאלה היא אם הם רגשיים או כלכליים.
לגבי הרגשיים, אין לי זכות לדון בהם.
לגבי הכלכליים, אני רואה צורך להראות את החישוב האמיתי כדי שקבלת ההחלטות תהייה מבוססת על נתוני אמת
תודה למברכים. אני מאד אוהב להסביר ולייעץ בעניין. אשמח להעמיד את הידע שצברתי לרשות כל אחד ואחת.
[po]אל פקה[/po].
חישוב הכפל אינו נכון.
עיקר החיסכון נובע מכך שה 100 אלף שנשארים אצל הגרים בשכירות. הם הופכים לפי חישוב של ריבית דה ריבית תוך 25 שנה בריבית של 5% ל 340 אלף שקל.
החיסכון החודשי הוא באמת רק של כ 400 שקל בחודש שזה ההפרש בין תשלום שכ"ד ומשכנתא.
כדי לחשב את את הסכום המצטבר מהפקדה חודשית של 400 שקל ב 5% ריבית שנתית יש להעזר בפונציה הנקראת future value בגיליון אלקטרוני.
מובן שיש גם להתחשב שתשלום המשכנתא החודשי בפועל הוא גבוה יותר כי הוא כולל גם ביטוח נכס וביטוח חיים.
[po]בשמת א[/po].
משכנתא היא השכרת כסף
לכן בשני המקרים את משכירה נכס כדי להשתמש בו ומשלמת לבעליו (בעל בית או בנק) דמי שימוש בנכס שלא שלך.
הזכרתי את נושא ה 6% שזו בעצם אבן הבוחן להחלטה אם לקנות או לשכור או במילים אחרות אם לשכור בית מבעל בית או לשכור כסף מהבנק שזו בעצם המשכנתא.
לכן השאלה היא האם הבית שעלות השכרתו היא 72 אלף שקל לשנה עולה יותר ממיליון ומאתיים אלף שקל? אם הבית יקר יותר כדאי לשכור אותו. אם הבית זול יותר כדאי לקנות אותו.
לשם השוואה תמורת התחייבות לשלם 25 שנה סכום חודשי של 6000 שקל בחודש אפשר לקבל מהבנק רק סכום של 931 אלף שקל כלומר עדיין יהיו חסרים 270 אלף לרכישת אותו הבית.
כמו כן, אם תקחי משכנתא של 931 אלף שקל ותשלמי 6000 שקל בחודש בתום השנה ראשונה בה תשלמי 72 אלף שקל החוב שלך ירד רק ל 914 אלף שקל כלומר הקרן תרד ב 17 אלף ושאר הכסף ששולם ילך לכיסוי הריבית על החוב.
[po]טרה רוסה[/po]:
אם השכירות היא 2700 שקל חודש אז גם הבית צריך לעלות בערך 540 אלף כי היחס בין עלות הבית ועלות שכירתו נשמרת. אגב, ככל שהבית יקר יותר השכרתו באופן יחסי זולה יותר.
הריבית על המשכנתאות היא בדרך כלל סבוכה. למשל מדברים על ריבית נומינלית בעוד שהחישוב הוא לפי ריבית אפקטיבית שהיא גבוהה יותר.
דבר שני, הבנק מוכן לפתות את הלקוח בריבית נמוכה בתחילת הדרך. ריבית אפקטיבית קבועה של 5% למשך כל תקופת החיסכון היא עסקה טובה למי שרוצה לרכוש דירה. לשם השוואה, משכנתאות לזכאים שמכסות חלק קטן מעלות הבית הם בריבית כזו.
חוץ מזה, אם אנשים יכולים גם לחסוך 800 שקל עדיף להם להחזיר מדי חודש 2700 שקל ולקצר את זמן המשכנתא. הריבית על החיסכון נמוכה מהריבית על החוב ולכן כדאי יותר לסגור את החוב מאשר לחסוך.
המשתנה של רצון ההורים לעזור בתנאי ש... הוא שיקול שיש לו היבט כלכלי ורגשי. יכול להיות שכלכלית זה לא כדאי ושוב, באופן קר בלי לפגוע באף אחד השאלה היא האם הילדים האלו יקבלו את ה 50 אלף דולר הללו עכשיו או בשלב מאוחר יותר....
מבחינה רגשית, יכול להיות שההורים האלו לא סומכים על הילדים שלהם שישתמשו בכסף בתבונה והם מפחדים שאם יתנו להם אותו הוא יבוזבז. ברגע שהכסף מושקע בבלוקים הורים יודעים שלא יוציאו אותו על טיול מסביב לעולם. יכול להיות שהם רוצים לראות את הילדים שלהם מסודרים לפי הבנתם מה הוא בעצם מסודר.
לסיכום,
יש הרבה פרמטרים זה נכון מאד. השאלה היא אם הם רגשיים או כלכליים.
לגבי הרגשיים, אין לי זכות לדון בהם.
לגבי הכלכליים, אני רואה צורך להראות את החישוב האמיתי כדי שקבלת ההחלטות תהייה מבוססת על נתוני אמת